最重要的心態是謙遜，謙遜不只是美德，更能幫助自己在市場上堅持得夠久
前言
致富需要什麼心態？大無畏的犯險勇氣？打死不退的精神？還是細水長流的耐心？或者其他你能想得到的美德？
賺錢的方法有很多，開公司、參加創投、公司上市，在股市、房地產等各種市場大發利市，或者加盟店、小生意攤、致富的方法都寫在六法全書裡（咦？）。
無論你能想到的致富方法是什麼，作者摩根．豪瑟（Morgan Housel）認為，你看待財富的心態比賺錢的方法更重要，理財和你的智商或者專業知識技能幾乎無關，而是和你的行為模式、思維模式更相關。
我將《致富心態》的內容分為以下三段，並不按照故事的章節做排序，而是我認為本書的重點重新做整理：
- 培養謙遜的美德
- 生存心態能讓你在市場上堅持下去
- 接受現實，適時改變
Part 1. 培養謙遜的美德
比較心態是現代社會的問題，也是讓你一直存不到錢、一直沒辦法讓資產增長的原因。
身處在一個社群媒體活躍的年代，我們很難不去注意到外界發生什麼事，尤其在演算法的推波助瀾之下，愈關注什麼，打開手機看到的都是我們關注的畫面。某個網紅又穿了哪雙新鞋、某個潮牌又發表了新品、哪個名人如何投資暴賺、現在哪支股票最飆，這些都耳熟能詳了。
為了跟上潮流和別人攀比，你曾經盲目地支出自己的所得，甚至舉債超支嗎？或是覺得市場哪裡熱度最高，就跟著跳下去，甚至還開槓桿操作，完全不考慮自己能不能承受那些風險？
在你眼中優渥的生活或瘋狂大膽的決策，在他人眼裡只不過是合理且適度的做法，但對你來說可能要支出超乎預期的成本、承擔不必要的風險才能跟別人比較，而且還更危險。
不要去追逐那些昂貴、滿足虛榮心，但是對你來說可能沒什麼用處的東西，把錢存下來，然後制定一個適合你自身的長期財務計畫，依照計畫將金錢投資在可以讓你的資產增值，讓你未來可以買更多東西的資產上。
無論你身處哪種階段，剛開始工作還沒有多少存款的社會新人、小有成就也有點存款的社會中堅份子，全職家庭主夫或主婦，或者退休族，無論你是誰，都沒有必要拿自己已經擁有的東西，去賭自己不需要的事物。
不進行無謂的比較、不做不必要的消費，保有「知足」的心除了能為自己帶來心靈的平靜之外，還能夠主動地意識到這樣的行為、消費、投資已經超出自己能承擔的範圍，而且那個行為並不值得拿自己現有的東西去冒險。
世上有很多事情不管它的潛在獲利有多龐大，都不值得我們拿自己的生命、家庭、健康去押注，一旦賭錯了，賠上的可能不僅止自己一個人，還有可能連累身邊的人。
知足就是謙遜的一種表現，培養謙遜的心態讓你敬畏市場、尊重風險、不跟風攀比、遠離誘惑、關注自己真正需要的，關注能讓自己長期成長的事物。
謙遜的人知道自己所擁有的多麽珍貴，知道他無法承受什麼樣的損失，他關注的是長期的發展，他不會拿短期的風險去換長未來的資產。
Part 2. 生存心態能讓你在市場上堅持下去
致富的關鍵不在於你能賺多少錢，也不是聰明才智或者見過多少風浪，而是能夠長久地在市場上活下來，不被迫出局。無論這個風險是經濟金融市場帶來的損失，或者是工作、生活、家庭意外的事件而需要動支大筆費用；一旦中斷你的財務計畫，想要致富的目標只會更遙遠。
『 這個世界是長尾所驅動的 』，長尾效應有幾個意義：
第一、豐厚的成果通常來自於幾個關鍵的小事件
然而，當下我們很難察覺這些事件在未來所造成的影響，所以很容易忽略，然後分心於其他事情上面；而且我們也不知道哪些事情才是關鍵，所以只能一直嘗試，然後持續做那些對的事。你可以不斷地嘗試，但是要關注風險，適時止損，不要讓損失擴大到讓自己無法承受才要退出，這樣的話，就算你搞砸幾件事，最後仍有可能致富。
第二、長尾效應最重要的就是時間
就算你做對了事情，但是沒辦法堅持看到成果顯現的那一天到來，那也是枉費。因此，你要在市場上活得夠久、堅持下去才能看到長尾發揮的效應，也就是複利的威力。複利才是讓你能夠致富的原因。
第三、預留犯錯的空間
這是本書不斷強調的重中之重了。承前面兩點講的：1. 持續做對的事；2. 活得夠久才能看得到。
為了能堅持到收穫那一天，我們必須要保護自己。也就是要「預留犯錯空間」。風險常伴著我們，無論是個人的決策行為所導致，或者社會、經濟變動所影響，一旦這個失誤大到超過自己所能承受的，那就有可能被迫中斷好不容易打造起來的財務計畫，甚至將整個人生賠進去。
存錢，盡可能地提高你的儲蓄率。存在銀行的現金也許只能收到幾乎可以忽略不看的利息，每年的購買力甚至還會被通膨吃掉，但是現金存款帶給我們的「隱形好處」是：預留犯錯空間。
當風險來臨時，而且我們有足夠的現金水位，可以幫助我們：
- 度過這個困難時刻。
- 面對選擇時比較有彈性，不致於急病亂投醫或者被迫做選擇。
- 不中斷長期的投資，放著讓它繼續增值，讓它發揮複利效果。查理．蒙格曾經說過：「讓複利發揮的首要原則就是，沒必要的話，絕對不要中斷它」。
因此本書一直強調的心態就是要「謙遜」，謙遜的人敬畏一切我們無法掌控的風險，我們雖然不知道那份風險是什麼，何時會到來，但是我們知道它有一定的機率會出現，我們敬畏它，不因過度自信而無知，我們知道能長期待在市場的人就能享受豐厚的獲利。
Part 3. 接受現實，適時改變
以上兩段分別在講培養謙遜心態和生存心態，為的都是長期的目標，現在要講的接受現實已經改變了我們的認知，並且快速做出反應，適時改變計劃，也是為了長期發展的目標。
這一段也和「預留犯錯空間」息息相關，這個概念在《致富心態》這本書中一而再再而三地強調，說它是重中之重都不為過，而提高儲蓄率，增加自己的現金儲備就是讓這個空間擴大的基本手段。
我們必須承認社會會變動，這幾十年來我們不斷見證科技如何推動與改變我們的社會，不只人們生活的型態發生變化，許多工作機會也隨應而生、隨應而逝，看看這兩年已經應用到個人和工作層面的人工智慧帶給我們影響，AI 甚至已經能取代部分工作機會了。不只工作機會增加或消失，企業如果跟不上時代變遷，消失的速度只會更快。書中有提到美國羅素 3000 指數，這個指數涵蓋許多美國的中小型企業，這三四十年來有 40% 的公司已經被排除在指數之外（甚至已經消失了）。
長期投資說來簡單，實際做就知道有多困難，幾十年的時間免不了要經歷幾次市場的起起落落，可能某幾年有高額的報酬，結果接下來幾年衰退三成以上，這時候還能抱得住嗎？能夠不懷疑自己的計畫嗎？
書中作者鼓勵讀者，將市場的波動和不確定性視為收穫長期複利的手續費而不是罰款，這樣比較容易堅持下去；天下沒有白吃的午餐，財富之神也不會眷顧不願意承擔任何風險的人，這種不確定性就是我們需要付出的代價。
另一方面又要我們關注隨時風險，如果事情的變化已經超出自己原本的計畫，那麼我們也要盡快地調整自己的計畫，不要死抓著過去付出的心血。例如，你投資的某間公司不斷地出現獲利衰退，企業也找不到提振方案，甚至有些還爆出造假的醜聞，像是書中提到的奇異電子，這時候就要果斷地做出離開的決定。
而我認為，要避免這種情況發生，分散投資也是分散風險的一種方法，如果資金不夠多，可以按照《持續買進》這本書的建議，買 ETF 就好，不要壓注某幾支個股。
結論
本書環繞著幾個重點：謙遜、存錢、預留犯錯的空間、生存心態、長尾效應。
最重要的心態是謙遜，謙遜不只是美德，更能幫助自己在市場上堅持得夠久，能夠尊敬市場，並且不輕視那些看似微不足道的小獲利，然後享受複利帶給自己的獎賞。
最後要想想自已為了什麼目的而投資，每個人的背景和目的都不同，你要為自己制定一個合理的財務計畫，而不是到處聽別人成功的故事照抄作業。
作者在書中分享一段他很喜歡的話，我聽了也很有感觸，因此也想跟所有人分享。納西姆．塔雷伯（Nassim Taleb）說道：「真正的成功就是退出一場永無止境的競爭，調整自己的活動，但求心靈平靜。」
人人都追求財富自由，而真正的自由就是找回幸福感，幸福感則是能夠掌控自己的時間，在自己想要的時間和重要的人在一起做喜歡做的事。