致富靠的是正確的選擇、自律和時間複利
致富的事實可能比你想像的簡單
《如何把收入轉化為財富：原來有錢人都這麼做2》是由湯瑪斯．史丹利（Thomas Stanley）用了幾十年的時間所做的研究與案例，觀察有錢人致富的各種因素，與一般人普遍認知的有所不同，並不是所有的有錢人都是靠著繼承、好運氣、高智商、高薪資或者高等教育水準才能致富；史丹利博士的研究告訴我們，許多高收入的族群明明致富的機會更大，仍無法將收入存下來，甚至常常日不敷出；而即使只能賺取一般收入水準的人也能成為有錢人。
書中所說的「鄰家富人（the millionair next door）」比較像是我們常說的隱形富豪，從他們擁有的房子、車子和他們的生活消費行為來看，都看不出來他們是有錢人，但其實這些人靠著個人的自律、努力、謹慎選擇等方式，長時間下來累積了許多不為人知的財富，而這一些才是真正留下來的資產。
本書大部分的研究都是湯瑪斯．史丹利（Thomas Stanley）所做，並且由他的女兒莎拉．史丹利．法洛（Sarah Stanley Fallaw）接續完成。
收入只是工具，留住的才是財富
「收入」與「財富」是兩回事。許多擁有高收入的人，卻沒有累積到真正的財富。這些人往往為了襯托自己的社會地位與身份，投入大量金錢在高級住宅、名車、名牌服飾、加入昂貴的俱樂部，或者讓孩子就讀學費高昂的私立學校、聘請私人家教。
他們相信自己的高薪會持續不斷，因此放縱消費，甚至超支，陷入「賺得多、花得更多」的惡性循環。然而，真正能夠存下來、轉化為財富的金錢並不多。這其中除了對未來的錯誤預期外，還涉及虛榮心與社會比較心理的驅使，讓他們在看似風光的生活背後，其實離財富自由越來越遠。
然而，有另外一群人，即使這些人的收入只能算是一般水準，甚至低於一般，卻懂得分配手中的資源，謹慎地進行消費，並且長期保持自律與堅持。他們靠著穩健的財務觀念與生活方式，一步步累積出可觀的財富，讓自己不必擔憂退休後的生活、工作轉換，或是面對突如其來的人生變化。相較於迎合外在眼光、追求從眾的消費行為，這類人更在乎的是能夠真正留下來的資產——那些能夠產生被動收入、持續為他們創造價值的資產，這才是真正的「財富」。
由此可見，致富的關鍵，並不在於每個月賺進多少錢，而是在於謹慎的理財決策、不盲目跟從社會的消費壓力，尤其是要專注在自己的財務目標。
當我們談理財，其實是在談選擇與紀律
專注於自己的財務目標，並且必須相信自己有能力能夠實現，發自內心地尊重金錢的價值，而不僅只是把它當作消費的工具，這是邁向財富自由的第一步。
面對現實、誠實檢視自身的財務狀況，是建立有效理財計畫的基礎。唯有清楚知道自己每個月的收入與支出結構，了解哪些開銷是必要、哪些是可以調整的，才能對症下藥，制訂出真正可執行的財務策略。
正如前面提到的，消費行為會影響你是否能夠把收入轉化為資產。如果想要達到財務自由這個目標，光靠努力工作還不夠，隨時關注與調整自己的行為模式，並且按照紀律執行自己的財務計畫。致富是一場持久戰，需要長時間的自律，無論是在儲蓄、消費控制、增加收入，或是投資規劃方面。
世界上有許多事情我們無法掌控，從全球經濟情勢、政府政策、地緣關係，到公司決策、市場流行等，這些外在因素都可能對我們的財務造成影響。
不過我們可以控制自己的選擇，我們可以選擇不要買這個高昂的商品，而是尋找其他替代品；我們可以選擇每個月先儲蓄一部分收入，再安排生活開銷；我們可以選擇不上高貴的餐廳，而是在家親自下廚，既省錢又健康美味。
在理財的路上，紀律就是力量。
當社會主流的消費誘惑環繞，當別人都在買、別人都這麼做的時候，你必須有堅守自己制定的財務計畫的紀律，並且堅定不動搖。也許這條路會很辛苦、也有點慢，但只要堅持走下去，時間會幫你看見成果，那些看似不起眼的小選擇，終將累積成真正屬於你的財富。
複利很棒，但它需要長期累積的素養
想要實現財務自由，靠的從來不是一夕致富的奇蹟，而是穩定的儲蓄搭配長期投資所累積的被動收入。存得愈多，能投入市場的資本也就越大，這時候，資本才有發揮力量的空間，並讓時間產生複利效應，讓錢自己去滾錢，聽起來很不錯對吧！但前提是——你必須知道自己在做什麼。
不是看到市場在追逐什麼熱門標的就跟著栽進去，也不是抱著錢在市場裡殺進殺出，更不是把「長期投資」當作擋箭牌，把所有風險和變化都當作雜音忽略不看。
投資，依然必須回到你自己的財務計畫上來，建立在你真正了解自身狀況的基礎之上。研究你選擇的標的、評估風險，並且定期檢視自己的投資組合是否需要調整，這些都是投資過程中不能忽略的事情。
更重要的是，必須願意不斷學習和成長。要學習財務知識，建立正確的財務素養，這不只是為了做出更好的決策，也是為了在資訊複雜的市場裡，保持清醒而有判斷力。
不管是儲蓄、投資，還是學習，這些都具備「複利」的特性，需要時間去累積，也需要紀律去執行。這是一場與時間站在同一邊的比賽，而堅持就是你最好的勝率。
選擇對的方式，讓時間為你致富
我們每個人的家庭和人生起跑點都不一樣，而這些因素在湯瑪斯．史丹利博士的研究當中也的確佔有重要的影響性，但有非常多的案例也跟我們說，即使人生的起跑點不是那麼順利，我們依然可以靠著選擇正確的行為模式，日復一日的累積，讓財務狀況愈來愈好。
財富並不是命中註定的結果，也不是好運氣才能發生。
謹慎地選擇如何使用每一筆收入，是否願意為自己的目標做出紀律的決定，這些看似微小的行動，才是真正造就財富的關鍵。這些事情不需要特殊背景、不需要天才頭腦，只要願意開始，只要肯堅持，財務自由就不是遙不可及的夢想。致富，不是少數人的特權，而是每個人都可以踏上的路。
本書的看法比較著重在能否致富端看個人的選擇和行為，像是如何儲蓄和消費，這是個人層面的事情，也是大多數普通人只要願意也能做到的事情，只要做對的選擇，讓時間慢慢累積也能存下一筆財富。